銀行カードローンおすすめ比較ランキング【2024年最新】金利が安い・審査・選び方のポイント！

「銀行カードローンのおすすめはどこ？」

「銀行カードローンを選ぶポイントは？」

上記のようなお悩みはありませんか？

本記事では、銀行カードローンの比較から、選び方のポイントまで詳しく解説していきます。

銀行カードローンを利用したい方には必見の内容です！

• 金利が安く最短即日の横浜銀行カードローンがおすすめ！
• 審査のスピードが速いところがおすすめ
• 低金利を選ぶ際は上限金利に注目
• 返済のしやすさで選ぶと安心

銀行カードローンおすすめランキング

銀行カードのおすすめはどこなのか？手数料や限度額、借入スピードなどを詳しく比較していきます。

1位：横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の口座がなくても申込みすることができます。

24時間Webで申込みできるため、今からでも申込みことができます。

審査結果も最短即日で手数料も安いため、まずは申込みしてみると良いでしょう。

横浜銀行カードローンの口コミ・評判

ネットの申込みでも即日審査が完了し、すぐにお金を借りることができました。

海外旅行先では色々買い物するのですが、そこまで頻繁に行く機会がないので、一度にたくさん買ってしまうことが多く、そんな時にキャッシングとローンを併用できると助かります。

インターネットを使って申し込むことができ、身分証明も写真での送付で手間がかかりません。

（参考元：みん評）

横浜銀行カードローンの基本情報

（参考元：株式会社横浜銀行｜会社概要）

公式サイト：横浜銀行カードローン

2位：楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローンは、手数料も安く審査時間も最短当日という強みがあります。

スマホから24時間申し込みすることができるため、すぐにカードローンをご利用することができます。

楽天会員ランクによって、審査が優遇されることもあるため、楽天会員の方には特におすすめです。

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

申し込みをして10分もかからず自分の口座に50万円が。正直ホッとしたのを覚えています。

申し込みから審査はとてもスムーズでした。

初めての方でも大変おすすめをすることができる
カードローンであることは間違いありません。

（参考元：みん評）

楽天銀行スーパーローンの基本情報

（参考元：楽天銀行株式会社｜会社概要）

公式サイト：楽天銀行スーパーローン

3位：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、毎月の返済額が1000円〜という強みがあります。

また、お申し込みからご契約まで完全Web完結のため、スムーズにご利用することができます。

イオン銀行普通預金口座をお持ちの場合、縁込み融資のご利用もすることができます。

イオン銀行カードローンの口コミ・評判

少額だったので収入証明書も必要なかったので、とても手続きが楽でしたね。

何と言っても専業主婦も借りれるというところに魅力がありました。

参考元：みん評

イオン銀行カードローンの基本情報

（参考元： 株式会社イオン銀行｜会社概要）

公式サイト：イオン銀行カードローン

4位：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、手数料も金利年2.0%という安い手数料と大手メガバンクという安心感があります。

月々の返済額も2000円〜で利用しやすいという強みがあります。

また、住宅ローンをご契約中のお客様限定で金利が安くなるというメリットもあります。

みずほ銀行カードローンの口コミ・評判

金利が低いのはやっぱりありがたかったです。
銀行という部分も関係あるのか、対応はすごく親切で丁寧でした。

審査のスピードもサービス的にも
基本的に他と変わりはないので、とりわけいいかと言われるとそうでもない。
可もなく不可もなく普通って感じがしました。

参考元：みん評

みずほ銀行カードローンの基本情報

（参考元：株式会社みずほ銀行｜会社概要）

公式サイト：みずほ銀行カードローン

5位：三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行カードローンは、10万円からお手軽に利用することができます。

返済も毎月2000円〜できるため、安心して利用することができるのも特徴的です。

金利も安く1.5%〜で利用しやすいおすすめのカードローンです。

三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

スマホで借り入れの申し込みをしましたが、
すぐに借り入れができたのは良かったです。

この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より
審査期間が短い点です。

消費者金融系であれば、即日融資してくれる

ところもありますが、金利が高いのが難点です。金利が低い、
こちらのカードローンを利用しました。

参考元：みん評

三井住友銀行カードローンの基本情報

（参考元：株式会社三井住友銀行｜会社概要）

公式サイト：三井住友銀行カードローン

6位：愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

ひめぎんクイックカードローンの1番の特徴は、Web契約なら30日間無利息という点です。

無利息期間で返済することができれば、利率が0%で利用できるというメリットがあります。

もちろん、ひめぎんとの取引がない場合もお申し込みいただけます。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンの口コミ・評判

無利息期間があるのがとてもありがたかったです。

スピーディーな対応で満足です。

※独自調査

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンの基本情報

（参考元：株式会社 愛媛銀行｜会社概要）

公式サイト：愛媛銀行 クイックカードローン

7位：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、月々の返済額も1000円〜という破格の設定です。

また、24時間スマホで簡単に申し込むことができるため、おすすめのカードローンです。

予想限度額と金利は１秒で診断できるためぜひ利用してみてください。

PayPay銀行カードローンの基本情報

急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。

30日間無利息サービス以外にも申し込みがスムーズですぐに借りられた点が良かったです。

1番良かった点は想像以上に早く
希望額である30万円の審査が通ったことです。

（参考元：みん評）

PayPay銀行カードローンの口コミ・評判

（参考元：PayPay銀行株式会社｜会社概要）

公式サイト：PayPay銀行カードローン

8位：三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、年利1.8%から利用することができます。

また、10万円〜でも申込みができるため、気軽に利用することができます。

ATM手数料や利用手数料も無料のため、おすすめのカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローンの口コミ・評判

色々とカードローンで借入している中で1番、金利が良いのが三菱UFJ銀行「バンクイック」です。

審査は想像よりも厳しく時間がかかりましたが、銀行だから仕方ないのでしょう。

銀行なので審査が長いと思っていましたが、即日借り入れできました。

（参考元：みん評）

三菱UFJ銀行カードローンの基本情報

（参考元：株式会社三菱UFJ銀行｜会社概要）

公式サイト：三菱UFJ銀行カードローン

9位：ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、いつでもどこでも借入返済が可能で、毎月の返済額も2000円〜可能です。

また、4つの項目を入力するだけで、借入可能額が診断できる10秒クイック診断もあるため、ぜひ利用してみてください。

ネットで簡単に申込みができるため、まずは診断から始めてみることがおすすめです。

ちばぎんカードローンの口コミ・評判

担保や保証人が不要で利用できるので、安心しました。

手続きがスムーズで希望通りの融資を受けることができた。

※独自調査

ちばぎんカードローンの基本情報

（参考元：株式会社千葉銀行｜プロフィール）

公式サイト：ちばぎん

10位：セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、最大限度額が300万円までで、提携ATMで借入や返済ができるため利便性が高いです。

スマホからアプリで申込みができ、Myセブン銀行からの申込みなら最短翌日に借入可能です。

在籍確認の電話は原則なしで、金利は年12.0%〜15.0%となっています。

また、キャッシュカードが到着する前からセブン銀行のATMで24時間365日、借入や返済などの取引が可能です。

セブン銀行カードローンの口コミ・評判

審査結果も予想以上に早く出て、限度額30万円まで借りることが可能になりました。

近場に店舗がある地域に住んでいるなら最も利用しやすいローンです。

審査も簡単でＷＥＢだけで申し込みができます。

（参考元：みん評）

セブン銀行カードローンの基本情報

（参考元：株式会社セブン銀行 ｜会社概要）

公式サイト：セブン銀行カードローン

11位：ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、金利2.5%から利用できるカードローンです。

スマホやPCから完結することができるため、忙しい方でも利用しやすいという特徴があります。

ご利用明細もWebで確認することができ、自宅郵送物がないのも嬉しいポイントです。

ソニー銀行カードローンの口コミ・評判

ネットでの申し込みから約1時間ちょっとの時間で仮審査を通過出来ました。

他のカードローンに比べれば低いというメリットがあるので、借入することに決めました。

申し込みはネットから簡単にでき、普段忙しくてなかなか時間がとれない私にとってはありがたかったです。

（参考元：みん評）

ソニー銀行カードローンの基本情報

（参考元：ソニー銀行株式会社｜会社概要）

公式サイト：ソニー銀行カードローン

12位：東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンαは、ご契約日から30日間利息0円の特典があります。

そのため、30日以内に返済することができれば、金利が無料になるという大きなメリットがあります。

まずは１秒診断でどのくらい借りれるのか診断してみることをおすすめします。

東京スター銀行スターカードローンαの口コミ・評判

人によっては嫌だって人もいそうだけど、俺は結構好きっすね。良心的だし、助かってる。

俺は結構いいと思いました。丁寧に応対してくれたので感謝してます。

希望の金額借り入れできました。対応もよかったし、初めてで不安もいっぱいだったけど、優しく教えていただけたので安心できました。

（参考元：みん評）

東京スター銀行スターカードローンαの基本情報

（参考元：東京スター銀行｜会社概要）

公式サイト：東京スター銀行カードローン

銀行カードローン比較｜金利や限度額

カードローンのサービス提供している銀行は多いです。

どのポイントを見ればいいかわからず、なかなか決められない方も多いでしょう。

そこでここでは「金利」「限度額」に項目を絞って、銀行カードローンを比較表で紹介します。

カードローン名	横浜銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	イオン銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	愛媛銀行 クイックカードローン	PayPay銀行カードローン	三菱UFJ銀行カードローン	ちばぎん	セブン銀行カードローン	ソニー銀行カードローン	東京スター銀行カードローン
金利	1.5%〜14.6%（実質年率）	1.9%〜14.5%（実質年率）	3.8%〜13.8%（実質年率）	2.0%〜14.0%	1.5%〜14.5%	4.4%〜14.6%	1.59%〜18.0%	1.8%〜14.6%（実質年率）	1.4%〜14.8%	12.0%〜15.0%	2.5%〜13.8%	1.5%〜14.6%
限度額	最大1000万円	最大800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	800万円	〜1,000万円	10万円〜500万円	10万円〜800万円	50万円〜300万円	10万円〜800万円	10万円〜1000万円
公式サイト	横浜銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	イオン銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	愛媛銀行 クイックカードローン	PayPay銀行カードローン	三菱UFJ銀行カードローン	ちばぎん	セブン銀行カードローン	ソニー銀行カードローン	東京スター銀行カードローン

気になる銀行カードローンがあれば、まずは公式サイトで詳細を確認しましょう。

「金利」「限度額」以外の比較ポイントを知りたい方は、次章で銀行カードローンの選び方を紹介しているので、必ずチェックしてください。

銀行カードローンの選び方3選

銀行カードローンの選び方のポイントは3つあります。

• 審査のスピードで選ぶ
• 上限金利を参考にできるだけ低金利を選ぶ
• 借入と返済のしやすさで選ぶ

審査のスピードで選ぶ

審査時間には、最短即日〜２営業日など様々なスピード差があります。

ポイントとしては、最短即日と2営業日も金利の違いはそこまでないため、最短即日のカードローンの利用がおすすめです。

横浜銀行カードローンは最短即日で審査結果が出るおすすめの銀行カードローンです。

上限金利を参考にできるだけ低金利を選ぶ

14.6%や13.8%などの上限金利が設けられています。

この上限金利は、貸付金額が低いほど上限に近く、貸付金額が高いほど最低金利に近づきます。

そのため、10万円ほどでしたら上限金利を参考にカードローンを選ぶようにしていきましょう。

借入と返済のしやすさで選ぶ

借入には、保証人の有無や必要書類などの借入のしやすさが異なります。

返済には、毎月1000円からでOKな所や、2000円〜などカードローンによって違いがあります。

上記のような、借入や返済のしやすさからカードローンを選ぶことがおすすめです。

銀行カードローンのメリット3選｜金利が安い

銀行カードローンを利用するメリットは3つあります。

• 消費者金融よりも金利が低い
• 口座がある銀行の場合手続きが早くなる
• 提携ATMで手数料が無料

消費者金融よりも金利が低い

消費者金融で借入するよりも金利が安いという特徴があります。

大手消費者金融では、3.0%〜4.5%が平均的な手数料です。

一方で、銀行カードローンは1%台もあるため、銀行カードローンはおすすめです。

口座がある銀行の場合手続きが早くなる

お使いの銀行でカードローンを利用する場合、手続きが早くなります。

他のカードローンではより時間が掛かる可能性もあります。

銀行カードローンを利用する場合はお使いの銀行を選ぶのも良い手段です。

提携ATMで手数料が無料

ATM利用手数料も多くなればかなりの金額になってしまいます。

そのため、手数料が無料の提携ATMが多い銀行カードローンを選ぶことがおすすめです。

家に1番近いところが提携ATMに入っているか確認することがおすすめです。

銀行カードローンのデメリット3選｜融資までが遅い

銀行カードローンを利用するデメリットは3つあります。

• 融資・審査は消費者金融に比べて遅い
• 新しく銀行口座を開設しないといけない場合あり
• 無利息期間はほぼない

融資・審査は消費者金融に比べて遅い

大手の消費者金融に比べて、融資が遅い傾向にあります。

消費者金融は最短20分で融資、銀行カードローンは最短当日、というスピード感です。

ただ、1番大切な金利は、銀行カードローンの方が安いです。

新しく銀行口座を開設しないといけない場合あり

銀行口座を開設しなくても良いところも多いですが、場合によっては開設しないといけない銀行もあります。

銀行口座の登録には時間が掛かりますので、口座開設が必要ではない銀行カードローンを選ぶことがおすすめです。

事前に確認しておくことがおすすめです。

無利息期間はほぼない

無利息期間がある銀行もありますが、ほとんどの銀行では無利息期間がありません。

そのため、無利息期間を利用したい方は、大手消費者金融や無利息期間がある銀行を利用しましょう。

無利息期間はかなりお得ですので、ぜひ利用しましょう！

銀行カードローンでなく消費者金融なら即日融資

即日融資を受けたい場合は、アコム・アイフル・プロミスの３つのカードローンがおすすめです。

アコム｜最短20分で融資可能カードローン

消費者金融アコムは、最短20分で融資が可能のカードローンです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

24時間365日受付しているため、今からでもお申し込みが可能となります。

無利息期間があるため、安心して利用することができるためおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイト：アコム

アイフル｜最短20のスピード融資

アイフルは、最短18分で融資が受けられるカードローンです。

カードレスでの取引も可能なので、バレづらいという特徴があります。

はじめての方でも安心して利用できるおすすめのカードローンです。

公式サイト：アイフル

プロミス｜はじめての方は30日間利息0円

プロミスは、30日間の利息0円や借入診断希望もあるので、安心して利用することができるカードローンです。

24時間スマホから受付することができるため、おすすめのカードローンです。

まずは１秒診断から利用してみることがおすすめです。

公式サイト：プロミス

銀行カードローンの審査基準

銀行カードローンの審査基準は、各金融機関によって異なります。

また審査基準が公表されているわけではありませんが、以下の基準は必ずチェックされていると思いましょう。

• 収入が安定しているか
• 信用情報に傷がないか
• 居住状況に問題ないか
• 他社から借入状況

収入が安定しているか

銀行カードローンの審査では、「収入が安定しているか」が主に見れています。

収入の多さも見られていますが、それよりも安定した収入があるかどうかが審査の基準として重要なチェックポイント。

毎月安定した収入がなければ金融機関から「返済能力が足りない」と判断される可能性が高いです。基本的に返済能力を確認されるため、一定収入がないと審査通過は厳しくなってしまうかもしれません。

信用情報に傷がないか

信用情報とは、クレジットカードやローン契約に関する個人情報のことです。

これまでの借入で返済が遅れてしまったり、債務整理したりすると「信用情報に傷あり」と判断されカードローンが利用しづらくなってしまいます。

信用情報機関に情報の開示を申し込むことで、自分の信用情報を確認することができます。

• 全国銀行個人信用情報センター
• 日本信用情報機構
• (株)CIC

居住状況に問題ないか

居住状況に問題があれば、銀行カードローンが利用しづらくなってしまいます。

実際に住んでいる家の居住年数や家賃なども、審査ポイントとして確認されている可能性が高いです。

現在の家に長く住んでいれば、返済能力ありと判断されて銀行カードローンしやすくなると考えられます。

居住年数以外に扶養家族の人数が多い場合も、審査が有利になることがあるでしょう。

他社から借入状況

他社からも借入していると、銀行カードローンを利用できなくなる可能性が高いです。

正確には、複数社から借入をしていたり、すでに借入している金額が大きかった場合は審査が厳しくなることが考えられます。他社の借入も含めて、「返済が難しい」と判断されてしまうと銀行カードローンを利用できなくなってしまうでしょう。

そのため既に他社で借入している方は、一度返済を終えてから新たに銀行カードローンを申請することをおすすめします。

銀行カードローンに関するよくある質問

銀行系カードローンでよくある質問は以下の通りです。

• 審査が甘い銀行カードローンはありますか？
• 銀行カードローンは在籍確認がありますか？
• 銀行カードローンの借入方法は？
• 消費者金融と銀行カードローンの違いは？
• 銀行カードローンの申し込みはWebがおすすめ？

審査が甘い銀行カードローンはありますか？

審査の甘い銀行系カードローンはありませんが、審査が落ちるかどうかは申込みしてみないとわかりません。

もし気にされるようでしたら、大手消費者金融を利用することがおすすめです。

銀行カードローンは在籍確認がありますか？

銀行系カードローンは、在宅確認があるところもあれば、無いところもあります。

公式HPに記載がありますので、利用前に一度検討してみることをおすすめします。

銀行カードローンの借入方法は？

銀行カードローンの借入方法は、申込み→審査→借入というステップです。

銀行カードローンの借入は難しくなく、簡単に利用することができるため、まずは申込みから始めてみましょう！

消費者金融と銀行カードローンの違いは？

金利・審査・融資時間、などが主に異なります。

銀行が運営しているか、大手消費者金融が運営しているか、運営元の違いが大きいです。

金利の安さを重視したいなら銀行カードローン、融資スピードを早くしたいなら消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンの申し込みはWebがおすすめ？

申し込み方法は主に「Web」「電話」「ローン契約機」の3つ。中でも銀行カードローンはWebでの申し込みがおすすめです。

一部の金融機関では、Web申し込みをすることで無利息期間が設けられている場合があります。また契約機などと違って、店舗まで行く必要がないため時間を節約することも可能です。

銀行カードローンを申し込む方は、「本人確認書類」「収入証明書」の2種類の書類を忘れずに用意しましょう。

収入証明書として利用できる書類は以下のとおりです。

銀行カードローンまとめ

いかがでしたか？

銀行カードローンは融資スピードが遅いですが、金利が安いというメリットがあります。

そのため、急いでお金が欲しい！という方は消費者金融の利用がおすすめです。

消費者金融のおすすめは、カードローンランキング3部門1位のアコムがおすすめです！

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当記事著作責任者｜株式会社O'z

株式会社O'z マーケティング本部 本部長 海野 洵矢

株式会社O'z(エンズ) 法人番号4010403018411 読者のお一人おひとりのニーズに合わせ、 人生100年時代に向け、 「これからのお金の使い方、貯め方、ライフプラン」 をテーマに、 当社がお金の専門家と共に、サポートいたします。 当記事は、当社(株式会社O'z)の独自調査、 並びに公的機関、ファイナンスに関する 国家資格を有する専門家を はじめとする信頼できる情報源を 元に作成しておりますが、 記事内容に関する、誤りの修正、 ご質問などがございましたら、 当社、お問い合わせフォームからお申し出ください。