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銀行カードローンおすすめ比較ランキング【2024年最新】金利が安い・審査・選び方のポイント!

「銀行カードローンのおすすめはどこ?」

「銀行カードローンを選ぶポイントは?」

上記のようなお悩みはありませんか?

本記事では、銀行カードローンの比較から、選び方のポイントまで詳しく解説していきます。

銀行カードローンを利用したい方には必見の内容です!

  • 金利が安く最短即日の横浜銀行カードローンがおすすめ!
  • 審査のスピードが速いところがおすすめ
  • 低金利を選ぶ際は上限金利に注目
  • 返済のしやすさで選ぶと安心
金融庁公表の情報に基づく注意喚起
当記事の監修者

ファイナンシャル・プランナー 鳥谷威さん
大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。 現在は【光熱費見直しFP】として活動中。 FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。■所属団体 日本FP協会 ■保有資格 CFP®認定者、FP1級技能士、DCプランナー2級

銀行カードローンおすすめランキング

銀行カードのおすすめはどこなのか?手数料や限度額、借入スピードなどを詳しく比較していきます。

1位:横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのおすすめポイント
  • ATM利用手数料0円
  • 金利年1.5%〜
  • 契約がWeb完結
金利 1.5%〜14.6%(実質年率)
限度額 最大1000万円
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間365日
対象年齢 満20歳以上69歳以下
カード あり(キャッシュレス可能)
郵便物 あり

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の口座がなくても申込みすることができます。

24時間Webで申込みできるため、今からでも申込みことができます。

審査結果も最短即日で手数料も安いため、まずは申込みしてみると良いでしょう。

横浜銀行カードローンの口コミ・評判

ネットの申込みでも即日審査が完了し、すぐにお金を借りることができました。

海外旅行先では色々買い物するのですが、そこまで頻繁に行く機会がないので、一度にたくさん買ってしまうことが多く、そんな時にキャッシングとローンを併用できると助かります。

インターネットを使って申し込むことができ、身分証明も写真での送付で手間がかかりません。

(参考元:みん評

横浜銀行カードローンの基本情報

サービス名 横浜銀行カードローン
会社名 株式会社 横浜銀行
設立年月日 1920年12月16日
資本金 2,156億28百万円
本社所在地 神奈川県横浜市西区みなとみらい3丁目1番1号
決算期 3月
事業内容

(参考元:株式会社横浜銀行|会社概要)

公式サイト:横浜銀行カードローン

2位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • 24時間スマホで申し込み可能
  • ATM利用手数料は無料(一部除く)
  • 楽天会員なら、会員ランクに応じて審査優遇(一部例外あり)
金利 1.9%〜14.5%(実質年率)
審査時間 最短当日〜2営業日
限度額 最大800万円
融資スピード 数日
無利息期間 30日間(特約あり)
保証人 不要
受付時間 24時間365日
対象年齢 満20歳〜62歳まで
カード あり
郵便物 あり

楽天銀行カードローンは、手数料も安く審査時間も最短当日という強みがあります。

スマホから24時間申し込みすることができるため、すぐにカードローンをご利用することができます。

楽天会員ランクによって、審査が優遇されることもあるため、楽天会員の方には特におすすめです。

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

申し込みをして10分もかからず自分の口座に50万円が。正直ホッとしたのを覚えています。

申し込みから審査はとてもスムーズでした。

初めての方でも大変おすすめをすることができる
カードローンであることは間違いありません。

(参考元:みん評

楽天銀行スーパーローンの基本情報

サービス名 楽天銀行スーパーローン
会社名 楽天銀行株式会社
設立年月日 2000年1月14日
資本金 25,954百万円
本社所在地 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー
決算期 12月
事業内容 電子メディアによる銀行業

(参考元:楽天銀行株式会社|会社概要)

公式サイト:楽天銀行スーパーローン

3位:イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンのおすすめポイント
  • 年会費・入会金・コンビニATM手数料0円
  • 毎月のご返済1000円〜ご利用可能
  • 口座不要・郵送不要
金利 3.8%〜13.8%(実質年率)
審査時間 申込日から数日以内
限度額 10万円〜800万円
融資スピード
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間365日(Web)
対象年齢 満20歳〜満65歳未満
カード あり
郵便物 あり

イオン銀行カードローンは、毎月の返済額が1000円〜という強みがあります。

また、お申し込みからご契約まで完全Web完結のため、スムーズにご利用することができます。

イオン銀行普通預金口座をお持ちの場合、縁込み融資のご利用もすることができます。

イオン銀行カードローンの口コミ・評判

少額だったので収入証明書も必要なかったので、とても手続きが楽でしたね。

何と言っても専業主婦も借りれるというところに魅力がありました。

参考元:みん評

イオン銀行カードローンの基本情報

サービス名 イオン銀行カードローン
会社名 株式会社イオン銀行
設立年月日 2006年5月15日
資本金 512億5,000万円
本社所在地 東京都千代田区神田錦町3-22
決算期 3月
事業内容

(参考元: 株式会社イオン銀行|会社概要)

公式サイト:イオン銀行カードローン

4位:みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • 借入診断が10秒
  • 返済額が月々2000円から
  • 来店・郵送不要
金利 2.0%〜14.0%
審査時間 詳細の記載なし
限度額 10万円〜800万円
融資スピード
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間
対象年齢 満20歳以上66歳未満
カード あり
郵便物 あり(取引明細はなし)

みずほ銀行カードローンは、手数料も金利年2.0%という安い手数料と大手メガバンクという安心感があります。

月々の返済額も2000円〜で利用しやすいという強みがあります。

また、住宅ローンをご契約中のお客様限定で金利が安くなるというメリットもあります。

みずほ銀行カードローンの口コミ・評判

金利が低いのはやっぱりありがたかったです。
銀行という部分も関係あるのか、対応はすごく親切で丁寧でした。

審査のスピードもサービス的にも
基本的に他と変わりはないので、とりわけいいかと言われるとそうでもない。
可もなく不可もなく普通って感じがしました。

参考元:みん評

みずほ銀行カードローンの基本情報

サービス名 みずほ銀行カードローン
会社名 株式会社みずほ銀行
設立年月日 2013年7月1日
資本金 1兆4,040億円(2022年3月31日現在)
本社所在地 東京都千代田区大手町1丁目5番5号(大手町タワー)
決算期 3月
事業内容 預金業務・貸出業務など

(参考元:株式会社みずほ銀行|会社概要)

公式サイト:みずほ銀行カードローン

FINANCE STANDARD編集長

5位:三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行 カードローンのおすすめポイント
  • 10万円からお申し込みが可能
  • 毎月の返済額が月々2000円〜
  • 返済方法と返済日が選べる
金利 1.5%〜14.5%
審査時間 詳細の記載なし
限度額 10万円〜800万円
融資スピード
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間(Web)
対象年齢 満20歳〜69歳まで
カード あり
郵便物 あり

三井住友銀行カードローンは、10万円からお手軽に利用することができます。

返済も毎月2000円〜できるため、安心して利用することができるのも特徴的です。

金利も安く1.5%〜で利用しやすいおすすめのカードローンです。

三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

スマホで借り入れの申し込みをしましたが、
すぐに借り入れができたのは良かったです。

この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より
審査期間が短い点です。

消費者金融系であれば、即日融資してくれる

ところもありますが、金利が高いのが難点です。金利が低い、
こちらのカードローンを利用しました。

参考元:みん評

三井住友銀行カードローンの基本情報

サービス名 三井住友銀行カードローン
会社名 株式会社三井住友銀行
設立年月日
資本金 17,709億円
本社所在地 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
決算期 3月
事業内容

(参考元:株式会社三井住友銀行|会社概要)

公式サイト:三井住友銀行カードローン

6位:愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

愛媛銀行 クイックカードローンのおすすめポイント
  • Web契約なら30日間無利息
  • 5万円以上50万円以下なら即日振込
  • 返済日を自分で選ぶことができる
金利 4.4%〜14.6%
審査時間
限度額 800万円
融資スピード
無利息期間 30日間(Web契約のみ)
保証人 不要
受付時間 24時間365日
対象年齢 満20歳以上満65歳以下
カード あり
郵便物 あり

ひめぎんクイックカードローンの1番の特徴は、Web契約なら30日間無利息という点です。

無利息期間で返済することができれば、利率が0%で利用できるというメリットがあります。

もちろん、ひめぎんとの取引がない場合もお申し込みいただけます。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンの口コミ・評判

無利息期間があるのがとてもありがたかったです。

スピーディーな対応で満足です。

※独自調査

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンの基本情報

サービス名 愛媛銀行 クイックカードローン
会社名 株式会社 愛媛銀行
設立年月日 1915年
資本金 213億67百万円
本社所在地 愛媛県松山市勝山町2-1
決算期 3月
事業内容

(参考元:株式会社 愛媛銀行|会社概要)

公式サイト:愛媛銀行 クイックカードローン

7位:PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンのおすすめポイント
  • 申し込み最短3分
  • 主婦やアルバイトの方も申込み可能
  • 金利1.59%〜
金利 1.59%〜18.0%
審査時間 最短60分で仮審査結果
限度額 〜1,000万円
融資スピード 詳細な記載なし
無利息期間 30日間
保証人 不要
受付時間 24時間
対象年齢 満20歳〜70歳未満
カード なし
郵便物 なし

PayPay銀行カードローンは、月々の返済額も1000円〜という破格の設定です。

また、24時間スマホで簡単に申し込むことができるため、おすすめのカードローンです。

予想限度額と金利は1秒で診断できるためぜひ利用してみてください。

PayPay銀行カードローンの基本情報

急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。

30日間無利息サービス以外にも申し込みがスムーズですぐに借りられた点が良かったです。

1番良かった点は想像以上に早く
希望額である30万円の審査が通ったことです。

(参考元:みん評

PayPay銀行カードローンの口コミ・評判

サービス名 PayPay銀行カードローン
会社名 PayPay銀行株式会社
設立年月日 2000年9月19日
資本金 722億1千万円
本社所在地 東京都新宿区西新宿2-1-1
決算期 3月
事業内容

(参考元:PayPay銀行株式会社|会社概要)

公式サイト:PayPay銀行カードローン

8位:三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行カードローンのおすすめポイント
  • お申し込みは24時間Web完結
  • 三菱UFJの口座がなくても申し込み可能
  • 最小返済額は月1000円〜
金利 1.8%〜14.6%(実質年率)
限度額 10万円〜500万円
融資スピード
無利息期間 なし
保証人 不要
受付時間 24時間
対象年齢 満20歳〜65歳未満
カード あり
郵便物 なし

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、年利1.8%から利用することができます。

また、10万円〜でも申込みができるため、気軽に利用することができます。

ATM手数料や利用手数料も無料のため、おすすめのカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローンの口コミ・評判

色々とカードローンで借入している中で1番、金利が良いのが三菱UFJ銀行「バンクイック」です。

審査は想像よりも厳しく時間がかかりましたが、銀行だから仕方ないのでしょう。

銀行なので審査が長いと思っていましたが、即日借り入れできました。

(参考元:みん評

三菱UFJ銀行カードローンの基本情報

サービス名 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
会社名 株式会社三菱UFJ銀行
設立年月日 1919年8月15日
資本金 17,119億円(単体)
本社所在地 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
決算期 3月
事業内容

(参考元:株式会社三菱UFJ銀行|会社概要)

公式サイト:三菱UFJ銀行カードローン

9位:ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンのおすすめポイント
  • 金利1.4%〜
  • 来店不要でWeb完結
  • ご返済額は月2000円〜
金利 1.4%〜14.8%
限度額 10万円〜800万円
融資スピード
無利息期間 なし
保証人 不要
受付時間 24時間
対象年齢 満20歳以上満65歳未満
カード なし
郵便物 なし

ちばぎんカードローンは、いつでもどこでも借入返済が可能で、毎月の返済額も2000円〜可能です。

また、4つの項目を入力するだけで、借入可能額が診断できる10秒クイック診断もあるため、ぜひ利用してみてください。

ネットで簡単に申込みができるため、まずは診断から始めてみることがおすすめです。

ちばぎんカードローンの口コミ・評判

担保や保証人が不要で利用できるので、安心しました。

手続きがスムーズで希望通りの融資を受けることができた。

※独自調査

ちばぎんカードローンの基本情報

サービス名 ちばぎんカードローン
会社名 株式会社 千葉銀行
設立年月日 1943年3月
資本金 (創立時の当行:資本金1,000万円、行員725人、店舗数70ヶ店、預金2億4,702万円、貸出金5,159万円)
本社所在地 千葉県千葉市中央区千葉港1-2
決算期
事業内容 普通銀行業務

(参考元:株式会社千葉銀行|プロフィール)

公式サイト:ちばぎん

10位:セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのおすすめポイント
  • アプリ完結で借入までできる
  • キャッシュカード届く前に取引可能
  • セブンイレブンで24時間借入できる
金利 12.0%〜15.0%
審査時間 申込完了の翌日~3営業日後
限度額 50万円〜300万円
融資スピード
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間365日
対象年齢 満20歳以上満70歳未満
カード あり
郵便物 あり

セブン銀行カードローンは、最大限度額が300万円までで、提携ATMで借入や返済ができるため利便性が高いです。

スマホからアプリで申込みができ、Myセブン銀行からの申込みなら最短翌日に借入可能です。

在籍確認の電話は原則なしで、金利は年12.0%〜15.0%となっています。

また、キャッシュカードが到着する前からセブン銀行のATMで24時間365日、借入や返済などの取引が可能です。

セブン銀行カードローンの口コミ・評判

審査結果も予想以上に早く出て、限度額30万円まで借りることが可能になりました。

近場に店舗がある地域に住んでいるなら最も利用しやすいローンです。

審査も簡単でWEBだけで申し込みができます。

(参考元:みん評

セブン銀行カードローンの基本情報

サービス名 セブン銀行カードローン
会社名 株式会社セブン銀行
設立年月日 2001年4月10日
資本金 30,724百万円
本社所在地 東京都千代田区丸の内1-6-1
決算期 3月
事業内容

(参考元:株式会社セブン銀行 |会社概要)

公式サイト:セブン銀行カードローン

11位:ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンのおすすめポイント
  • 月々2000円からご返済可能
  • 金利2.5%〜13.8%
  • ご利用明細はWebでチェック
金利 2.5%〜13.8%
審査時間 詳細の記載なし
限度額 10万円〜800万円
融資スピード
無利息期間
保証人 不要
受付時間 24時間
対象年齢 満20歳〜65歳未満
カード あり
郵便物 なし

ソニー銀行カードローンは、金利2.5%から利用できるカードローンです。

スマホやPCから完結することができるため、忙しい方でも利用しやすいという特徴があります。

ご利用明細もWebで確認することができ、自宅郵送物がないのも嬉しいポイントです。

ソニー銀行カードローンの口コミ・評判

ネットでの申し込みから約1時間ちょっとの時間で仮審査を通過出来ました。

他のカードローンに比べれば低いというメリットがあるので、借入することに決めました。

申し込みはネットから簡単にでき、普段忙しくてなかなか時間がとれない私にとってはありがたかったです。

(参考元:みん評

ソニー銀行カードローンの基本情報

サービス名 ソニー銀行カードローン
会社名 ソニー銀行株式会社
設立年月日 2001年4月2日
資本金 385億円
本社所在地 東京都千代田区内幸町二丁目1番6号
決算期 3月
事業内容

(参考元:ソニー銀行株式会社|会社概要)

公式サイト:ソニー銀行カードローン

12位:東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行_スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンαのおすすめポイント
  • 借入金利は年率1.5~14.6%※1
  • 最低返済金額は毎月2000円〜※2
  • 利用限度額は最大1,000万円※3
金利 年率1.5%〜14.6%※1
審査時間 詳細の記載なし
限度額 10万円〜1000万円※3
融資スピード
無利息期間 ご契約から30日間※4
保証人 不要
受付時間 仮申込はWEBで24時間受付
対象年齢 満20歳〜69歳以下
カード あり
郵便物 なし(銀行口座開設に伴う郵便部はあり)

※1 2024年11月1日現在。保証料を含みます。金利は当行審査により決定いたします。
※2 ローン残高10万円以下の場合。月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定します。
※3 10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定いたします。
※4 お借り入れ日ではなくご契約日から30日間となりますのでご注意ください。

東京スター銀行スターカードローンαは、ご契約日から30日間利息0円の特典があります。

そのため、ご契約日から30日以内に返済することができれば、金利が無料になるという大きなメリットがあります。

まずは1秒診断で借入可能か診断してみることをおすすめします。

東京スター銀行スターカードローンαの基本情報

サービス名 スターカードローンα
会社名 株式会社東京スター銀行
設立年月日 2001年6月11日
資本金 260億円
本社所在地 東京都港区赤坂二丁目3番5号
決算期
事業内容

(参考元:東京スター銀行|会社概要)

公式サイト:東京スター銀行カードローン

銀行カードローン比較|金利や限度額

読者

銀行カードローンはどこ見て比較すればいいのかわからない・・・

カードローンのサービス提供している銀行は多いです。

どのポイントを見ればいいかわからず、なかなか決められない方も多いでしょう。

そこでここでは「金利」「限度額」に項目を絞って、銀行カードローンを比較表で紹介します。

カードローン名 横浜銀行カードローン
楽天銀行スーパーローン
イオン銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
愛媛銀行 クイックカードローン
PayPay銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
ちばぎん
セブン銀行カードローン
ソニー銀行カードローン
東京スター銀行カードローン
金利 1.5%〜14.6%(実質年率) 1.9%〜14.5%(実質年率) 3.8%〜13.8%(実質年率) 2.0%〜14.0% 1.5%〜14.5% 4.4%〜14.6% 1.59%〜18.0% 1.8%〜14.6%(実質年率) 1.4%〜14.8% 12.0%〜15.0% 2.5%〜13.8% 1.5%〜14.6%
限度額 最大1000万円 最大800万円 10万円〜800万円 10万円〜800万円 10万円〜800万円 800万円 〜1,000万円 10万円〜500万円 10万円〜800万円 50万円〜300万円 10万円〜800万円 10万円〜1000万円
公式サイト 横浜銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン イオン銀行カードローン みずほ銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 愛媛銀行 クイックカードローン PayPay銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン ちばぎん セブン銀行カードローン ソニー銀行カードローン 東京スター銀行カードローン

気になる銀行カードローンがあれば、まずは公式サイトで詳細を確認しましょう。

「金利」「限度額」以外の比較ポイントを知りたい方は、次章で銀行カードローンの選び方を紹介しているので、必ずチェックしてください。

銀行カードローンの選び方3選

銀行カードローンの選び方のポイントは3つあります。

  • 審査のスピードで選ぶ
  • 上限金利を参考にできるだけ低金利を選ぶ
  • 借入と返済のしやすさで選ぶ

審査のスピードで選ぶ

審査時間には、最短即日〜2営業日など様々なスピード差があります。

ポイントとしては、最短即日と2営業日も金利の違いはそこまでないため、最短即日のカードローンの利用がおすすめです。

横浜銀行カードローンは最短即日で審査結果が出るおすすめの銀行カードローンです。

上限金利を参考にできるだけ低金利を選ぶ

14.6%や13.8%などの上限金利が設けられています。

この上限金利は、貸付金額が低いほど上限に近く、貸付金額が高いほど最低金利に近づきます。

そのため、10万円ほどでしたら上限金利を参考にカードローンを選ぶようにしていきましょう。

借入と返済のしやすさで選ぶ

借入には、保証人の有無や必要書類などの借入のしやすさが異なります。

返済には、毎月1000円からでOKな所や、2000円〜などカードローンによって違いがあります。

上記のような、借入や返済のしやすさからカードローンを選ぶことがおすすめです。

銀行カードローンのメリット3選|金利が安い

銀行カードローンを利用するメリットは3つあります。

  • 消費者金融よりも金利が低い
  • 口座がある銀行の場合手続きが早くなる
  • 提携ATMで手数料が無料

消費者金融よりも金利が低い

消費者金融で借入するよりも金利が安いという特徴があります。

大手消費者金融では、3.0%〜4.5%が平均的な手数料です。

一方で、銀行カードローンは1%台もあるため、銀行カードローンはおすすめです。

口座がある銀行の場合手続きが早くなる

お使いの銀行でカードローンを利用する場合、手続きが早くなります。

他のカードローンではより時間が掛かる可能性もあります。

銀行カードローンを利用する場合はお使いの銀行を選ぶのも良い手段です。

提携ATMで手数料が無料

ATM利用手数料も多くなればかなりの金額になってしまいます。

そのため、手数料が無料の提携ATMが多い銀行カードローンを選ぶことがおすすめです。

家に1番近いところが提携ATMに入っているか確認することがおすすめです。

銀行カードローンのデメリット3選|融資までが遅い

銀行カードローンを利用するデメリットは3つあります。

  • 融資・審査は消費者金融に比べて遅い
  • 新しく銀行口座を開設しないといけない場合あり
  • 無利息期間はほぼない

融資・審査は消費者金融に比べて遅い

大手の消費者金融に比べて、融資が遅い傾向にあります。

消費者金融は最短20分で融資、銀行カードローンは最短当日、というスピード感です。

ただ、1番大切な金利は、銀行カードローンの方が安いです。

新しく銀行口座を開設しないといけない場合あり

銀行口座を開設しなくても良いところも多いですが、場合によっては開設しないといけない銀行もあります。

銀行口座の登録には時間が掛かりますので、口座開設が必要ではない銀行カードローンを選ぶことがおすすめです。

事前に確認しておくことがおすすめです。

無利息期間はほぼない

無利息期間がある銀行もありますが、ほとんどの銀行では無利息期間がありません。

そのため、無利息期間を利用したい方は、大手消費者金融や無利息期間がある銀行を利用しましょう。

無利息期間はかなりお得ですので、ぜひ利用しましょう!

銀行カードローンでなく消費者金融なら即日融資

即日融資を受けたい場合は、アコム・アイフル・プロミスの3つのカードローンがおすすめです。

アコム|最短20分で融資可能カードローン

アコム|最短20分で融資可能カードローン

アコムのおすすめポイント
  • 最短20分の融資
  • 最大30日間の無利息期間
  • 自社ATMは手数料0円

消費者金融アコムは、最短20分で融資が可能のカードローンです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

24時間365日受付しているため、今からでもお申し込みが可能となります。

無利息期間があるため、安心して利用することができるためおすすめです。

金利 3.0%〜18.0%
審査時間 Web申込みで最短20分
限度額 1万円〜800万円
融資スピード Web申込みで最短20分
無利息期間 30日間(はじめての契約)
保証人 なし
受付時間 24時間365日
対象年齢 20歳以上
カード なしも可能
郵便物 原則なし

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイト:アコム

アイフル|最短20のスピード融資

アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • 最短18分のスピード融資
  • カードレス可能
  • 来店なし郵送物不要コンビニ利用可能

アイフルは、最短18分で融資が受けられるカードローンです。

カードレスでの取引も可能なので、バレづらいという特徴があります。

はじめての方でも安心して利用できるおすすめのカードローンです。

金利 3.0%〜18.0%
審査時間 Web申込みで最短18分
限度額 1万円〜800万円
融資スピード Web申込みで最短18分
無利息期間 30日間
保証人 不要
受付時間 インターネット:24時間
無人契約ルーム:9:00〜21:00
対象年齢 満20歳以上69歳まで
カード あり(カードレスでも発行可)
郵便物 なし

公式サイト:アイフル

プロミス|はじめての方は30日間利息0円

プロミスのおすすめポイント
  • 最短25分で審査が完了
  • はじめての方は30日間利息0円
  • 1秒の借入診断機能

プロミスは、30日間の利息0円や借入診断希望もあるので、安心して利用することができるカードローンです。

24時間スマホから受付することができるため、おすすめのカードローンです。

まずは1秒診断から利用してみることがおすすめです。

金利 4.5%〜17.8%
審査時間 Web申込みで最短25分
限度額 500万円
融資スピード Web申込みで最短25分
無利息期間 30日間(初回契約)
保証人 不要
受付時間 24時間365日
対象年齢 18歳〜74歳
カード なし(アプリ利用)
郵便物 なし

公式サイト:プロミス

銀行カードローンの審査基準

銀行カードローンの審査基準は、各金融機関によって異なります。

また審査基準が公表されているわけではありませんが、以下の基準は必ずチェックされていると思いましょう。

  • 収入が安定しているか
  • 信用情報に傷がないか
  • 居住状況に問題ないか
  • 他社から借入状況

収入が安定しているか

銀行カードローンの審査では、「収入が安定しているか」が主に見れています。

収入の多さも見られていますが、それよりも安定した収入があるかどうかが審査の基準として重要なチェックポイント。

毎月安定した収入がなければ金融機関から「返済能力が足りない」と判断される可能性が高いです。基本的に返済能力を確認されるため、一定収入がないと審査通過は厳しくなってしまうかもしれません。

信用情報に傷がないか

信用情報とは、クレジットカードやローン契約に関する個人情報のことです。

これまでの借入で返済が遅れてしまったり、債務整理したりすると「信用情報に傷あり」と判断されカードローンが利用しづらくなってしまいます。

読者

自分の信用情報は確認できないの?

信用情報機関に情報の開示を申し込むことで、自分の信用情報を確認することができます。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 日本信用情報機構
  • (株)CIC

居住状況に問題ないか

居住状況に問題があれば、銀行カードローンが利用しづらくなってしまいます。

実際に住んでいる家の居住年数や家賃なども、審査ポイントとして確認されている可能性が高いです。

現在の家に長く住んでいれば、返済能力ありと判断されて銀行カードローンしやすくなると考えられます。

居住年数以外に扶養家族の人数が多い場合も、審査が有利になることがあるでしょう。

他社から借入状況

他社からも借入していると、銀行カードローンを利用できなくなる可能性が高いです。

正確には、複数社から借入をしていたり、すでに借入している金額が大きかった場合は審査が厳しくなることが考えられます。他社の借入も含めて、「返済が難しい」と判断されてしまうと銀行カードローンを利用できなくなってしまうでしょう。

そのため既に他社で借入している方は、一度返済を終えてから新たに銀行カードローンを申請することをおすすめします。

銀行カードローンに関するよくある質問

銀行系カードローンでよくある質問は以下の通りです。

  • 審査が甘い銀行カードローンはありますか?
  • 銀行カードローンは在籍確認がありますか?
  • 銀行カードローンの借入方法は?
  • 消費者金融と銀行カードローンの違いは?
  • 銀行カードローンの申し込みはWebがおすすめ?

審査が甘い銀行カードローンはありますか?

審査の甘い銀行系カードローンはありませんが、審査が落ちるかどうかは申込みしてみないとわかりません。

もし気にされるようでしたら、大手消費者金融を利用することがおすすめです。

銀行カードローンは在籍確認がありますか?

銀行系カードローンは、在宅確認があるところもあれば、無いところもあります。

公式HPに記載がありますので、利用前に一度検討してみることをおすすめします。

銀行カードローンの借入方法は?

銀行カードローンの借入方法は、申込み→審査→借入というステップです。

銀行カードローンの借入は難しくなく、簡単に利用することができるため、まずは申込みから始めてみましょう!

消費者金融と銀行カードローンの違いは?

金利・審査・融資時間、などが主に異なります。

銀行が運営しているか、大手消費者金融が運営しているか、運営元の違いが大きいです。

金利の安さを重視したいなら銀行カードローン、融資スピードを早くしたいなら消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンの申し込みはWebがおすすめ?

申し込み方法は主に「Web」「電話」「ローン契約機」の3つ。中でも銀行カードローンはWebでの申し込みがおすすめです。

一部の金融機関では、Web申し込みをすることで無利息期間が設けられている場合があります。また契約機などと違って、店舗まで行く必要がないため時間を節約することも可能です。

銀行カードローンを申し込む方は、「本人確認書類」「収入証明書」の2種類の書類を忘れずに用意しましょう。

本人確認書類

健康保険証
運転免許証
パスポート
マイナンバーカード
在留カード
特別永住証明書

収入証明書として利用できる書類は以下のとおりです。

収入証明書

源泉徴収票
納税証明書
確定申告書
住民税決定通知書

銀行カードローンまとめ

いかがでしたか?

銀行カードローンは融資スピードが遅いですが、金利が安いというメリットがあります。

そのため、急いでお金が欲しい!という方は消費者金融の利用がおすすめです。

消費者金融のおすすめは、カードローンランキング3部門1位のアコムがおすすめです!

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当記事著作責任者|株式会社O'z


株式会社O'z
マーケティング本部 本部長


海野 洵矢

 
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