キャッシングおすすめ比較ランキング25選！金利や即日審査など特徴を目的別に徹底解説

生活費が足らなくなったり飲み会のお金がなかったりしたとき、頼りになるのがカードローンです。ただ、いざカードローンでキャッシングするとなると、どのカードローンを選べばいいのか迷うケースも多いでしょう。

この記事では、数あるカードローンのなかから、即日もしくは翌営業日に借りられるおすすめのキャッシングサービスを詳しく解説します。

この記事でわかること

• キャッシングおすすめランキングがわかる
• キャッシングの意味や審査の仕組みがわかる
• タイプ別のカードローンの選び方がわかる

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この記事の監修者

鳥谷威さん
■所属団体　日本FP協会 ■保有資格　CFP®認定者、FP1級技能士、DCプランナー2級
FINANCESTANDARD公認監修者。大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。 現在は【光熱費見直しFP】として活動中。 FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。

当記事は、各おすすめカードローン会社から厳選したアンケート調査と利用者の調査アンケート実施しランキングを選定しています。

キャッシングとは？

「キャッシング」は、お金を借りる行為そのものを表す言葉です。

例えば「カードローンでキャッシングする」とは、消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることを意味します。

キャッシング方法には下記のような方法があります。

なお、キャッシングすると返済義務が発生し、元金と一緒に利息を支払う必要が出てきます。

借り過ぎると利息が大きくなり返済できなくなるリスクが高まるため、キャッシングするときは必要最小限の金額を借りるのがいいでしょう。

なお、お金に関する基本的な知識は、下記の消費者庁資料「お金について理解しよう」が参考になります。

参考：消費者庁公式サイト「お金について理解しよう」

即日キャッシングが可能なおすすめランキング11選

キャッシングおすすめで迷ったら、今回ご紹介する11つのカードローンからぜひ検討してみてください。

キャッシングする方法は大手や中小の消費者金融、クレジットカードなどさまざま方法があります。

「どこで借りたらいいのか迷う」と思うなら、安心できて即日融資が可能な大手消費者金融がおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム｜最短20分審査可能で新規契約者数No1

※2023年3月期（2022年4月～2023年3月）における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において（アコム調べ）

アコムなら、申込から融資まで最短20分が可能です。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査は土日祝を問わず9：00～21：00まで対応してくれるため、夜遅くに急にお金が必要になったときでも安心です。

「明日のクレカの引き落としに間に合わせたい」「飲み会代を19時までに借りたい」など、急ぎのお金が必要ならアコムを検討してみてください。

また、アコムは全国に約900台の自動契約機を設置しています。
※2024年11月21日現在

繁華街やロードサイドにも自動契約機があり、21時まで即日カード発行が可能です。

アルバイト帰りでも近くの自動契約機で即日借りられるため、時間と場所を気にせずカードローンを申し込みたい人にもおすすめのカードローンといえます。

【アコムカードローン基本概要】

関連記事：アコムの評判は悪い？アコムの良いところ悪いところを利用者の口コミから解説

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プロミス｜お借入サポート満足度No1

プロミスは、お借入サポート満足度No.1のカードローンです。

専用カードが発行される消費者金融だと、家族にカードを見つかってしまい借金がバレることがあります。その点、プロミスならカードが届くこともなくアプリだけでキャッシングも可能です。

カードローンの契約が済めば、セブン銀行かローソン銀行のATMでスマホATMで借りられます。コンビニのスマホATMでのキャッシングは24時間対応ですので、夜間や早朝でも急にお金が必要になったときでも安心です。

また、プロミスのカードローンは利用しているだけでVポイントが貯まります。貯まったVポイントは1ポイント1円で使えるため、実質利息の節約にもなりお得です。

【プロミスカードローン基本概要】

対応はどうかというと、とてもすがすがしいものでした。
インターネットで融資の申込をしたときにかかってきた電話でも、丁寧にいろいろ教えてくれて、無人契約機に行ったときでも、同じく丁寧な対応をしてもらえました。

アイフル｜最短18分のスピード融資

アイフルは大手消費者金融のなかで、もっとも審査時間が短いカードローンです。

《主要カードローン別｜審査回答までに必要な時間》

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、アイフルは急ぎの審査希望にも柔軟に対応してくれるため、急にお金が必要になったときでも安心です。

Web申込が完了してからメールを入れるか、またはコールセンターに電話をして「審査を急いで欲しい」とお願いすればスピーディーに審査を進めてもらえます。

Web申込は24時間対応していますが、審査時間はアコムやプロミスと同じ9：00～21：00です。

即日融資を希望するなら、審査終了の1時間前までには手続きをはじめるようにしましょう。

【アイフルカードローン基本概要】

【アイフルの口コミ評判】

担当の人の感じも良かったです。きちんと返済していたので限度額も増額されていきました。

アイフルの良いところは申し込みから審査までの手続きが早いというところです。
プロミスやアコムも決して遅いという訳でもないですが申し込みから審査にかけてスムーズに通してくれるので
30分足らずで審査は完了する事ができたので私は良いなと思いました。

実際に借入した時の感想は「審査スピードが早い」ことです。
銀行で1度借り入れしたことがあるのですが、審査に2日や3日かかっていました。

引用元：みん評(https://minhyo.jp/aiful)

関連記事：アイフルの評判が最悪でやばい？利用者の口コミから分かるメリット・デメリット

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SMBCモビット｜電話連絡なし郵送物なしWeb完結

SMBCモビットは、返済するだけでVポイントが貯められるカードローンです。

SMBCモビットの詳細はこちら

SMBCモビットは200円の利息を返済するごとに1ポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント＝1円としてお店でも使えます。

また、家族や職場にカードローンの利用を知られたくないなら、SMBCモビットのWEB完結申込がおすすめです。

SMBCモビットのWEB完結申込は、所定の口座返済を利用し健康保険証や収入証明書を提出すれば原則電話連絡と郵送を回避してくれます。

消費者金融や銀行カードローンによっては、職場に電話がかかってくる場合があります。同僚に怪しまれたくないなら、SMBCモビットのWEB完結申込を利用するのがおすすめです。

【SMBCモビットカードローン基本概要】

【SMBCモビットカードローンの口コミ評判】

モビットは審査が早いと聞いたことがあったので、ここを利用することにしました。
金利も安めで、返済もコンビニで手軽にできたので、すぐに完済できホッとしました。

小額ではありますが借り入れ、すぐに無事返済。キャッシングで悩んでいる方にはぜひモビットさんをおすすめしたいです。

３社から合計100万円ほどの借り入れがあったため、たぶん審査に通らないだろうと思っていましたが、合格しました！

引用元：みん評(https://minhyo.jp/mobit)

レイク｜はじめてWeb申込みすると60日間利息0円

レイクは、はじめてWeb申込みすると60日間利息0円で利用できるのが魅力です。

プロミスやアコムなど他社大手消費者金融の無利息期間は30日間ですが、レイクなら5万円までの借入れに対し180日間の無利息期間が適用されます。

Web申込限定で長めの60日間無利息サービスが利用できるのは、大手消費者金融のなかではレイクだけです。

少額を短期で完済できるなら、無利息期間が長いレイクを検討してみましょう。

【レイクカードローン基本概要】

ORIX MONEY｜オリックスグループの特典が受けられて低金利

オリックスマネーには、オリックスグループが提供するサービスの優待が受けられるなど他社にはない特徴があります。

たとえば下記のような特典が受けられます。

なお、オリックスマネーはサービス開始当初「カードレス対応」が基本でしたが、現在ではカード発行タイプも選べます。家族にバレたくないならカードレスタイプ、ATMで気軽に借りたいならカードタイプを選ぶのがおすすめです。

【ORIX MONEY基本概要】

LINEポケットマネー｜1円から借りられてコンビニで使いやすい

LINEポケットマネーは、普段のコンビニでの買い物などで少額から、1円から借りられるサービスです。

LINEポケットマネーは、いつものLINEアプリから申し込めて、借りたお金はLINEpayにチャージされる仕組みになっています。

ただしLINEポケットマネーの振込キャッシングは50,000円以上借りないと対応できないため、少額融資には不向きです。

また、LINEポケットマネーにはスタンダードプランとマイペースプランがあり、マイペースプランなら返済を6ヵ月間猶予してもらえるメリットがあります。

ただし、マイペースプランは上限3万円までしか借りられないのがデメリットです。3万円以上を借りたいなら、スタンダードプランを検討するといいでしょう。（※スタンダードプランの利用上限額は50万円です）

【LINEポケットマネー基本概要】

LINEPayをよく利用しているので大変便利なサービスだと思います！

※独自調査

三井住友カード カードローン｜三井住友銀行の圧倒的信頼

三井住友カードローンは、三井住友銀行が提供するカードローンです。

金利は年率1.5％から14.5％の範囲で、個人の信用状況に応じて変動します。

全国の三井住友銀行のATMや提携先のATMで利用可能だったりと借入がしやすいです。

最低10万円から最大800万円までお申し込みが可能でかつカードローンをキャッシュレスで利用できます。

【三井住友カードローンの基本概要】

セントラル｜はじめてなら最大30日間金利0円

セントラルは、中小の消費者金融の中でも、歴史のある金融機関です。

振込キャッシングから女性専用のキャッシングサービス「マイレディス」まで、幅広いサービスを提供しており、これまで多くの方がセントラルで借入をしてきました。

セントラルは、来店不要で即日融資も可能。急な出費や計画的な資金調達にも柔軟に対応できる点は、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

初めて利用する方は、最大30日間金利が0円です。セントラルを利用したことがない方は、積極的に活用することをおすすめします。

【セントラルの基本情報】

フクホー｜最短3秒で借入がチェックできる

フクホーでは、借り入れ前に「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借り入れ金額」を入力して、最短3秒で借り入れ可能か診断できます。

また、専用の返済シミュレーションを使えば、借り入れ希望金額や希望する月の返済金額から返済期間がわかるので、その後のイメージもつけやすいでしょう。

【フクホーの基本情報】

フタバ｜申込みから返済まで来店不要

フタバキャッシングでは、他社借入れが4社までの方にもサービスを提供しています。

消費者金融では、他社借り入れがあると、融資の審査に通してもらえない場合が多々あります。

ですが、フタバでは独自審査を設けているため通る可能性もあり、平日16時までに審査を通せば、即日の振込みも可能です。

指定の銀行口座への振込みとなるため、休日や銀行の営業時間外は翌営業日の振込みとなってしまうので要注意です。

【フタバの基本情報】

ここからは、クレジットカードに関するキャッシングのランキングについて解説していきます。

キャッシングしたい方には得におすすめです！（クレジットカードをメインとしているため、キャッシング機能のないクレジットカードが含まれている場合があります。）

楽天カード｜ネットでもATMでもいつでもキャッシング可能

年会費	無料
還元率	1.0%～3.0%
国際ブランド
入会キャンペーン	新規入会・利用で5000ポイント

楽天カードは、楽天グループが発行するクレジットカードのことです。年会費は無料で、審査も比較的緩やかです。

楽天カードは、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天サービスで使うとお得なポイントが貯まるだけでなく、一般のお店やネットショッピングでも使えます。

楽天カードには、この他にも年会費無料の学生カードや、ポイント還元率が高いゴールドカードなど、さまざまな種類があります。

【楽天カードの詳細】

三井住友カード｜最短30秒でカード発行

年会費	無料
還元率	0.5%～5%
国際ブランド
入会キャンペーン	新規入会・タッチ決済で最大6,500円相当のポイントをプレゼント

三井住友カード(NL)はNL＝ナンバーレスのカードです。

ナンバーレスとはセキュリティコードやカード番号がカードには書かれていないクレジットカードのことを指します。

通常の還元率は0.5%とやや低いですが、対象のコンビニや飲食店でのタッチ決済で5%還元になるのでコンビニ・飲食店をよく利用する方はかなりお得に利用することができます。

年会費も永年無料ですので、コンビニ・飲食店では三井住友カード（NL）を利用するといった使い分けができるのでぜひ発行しておきたいカードです。

PayPayカード｜PayPay利用者におすすめ

年会費	無料
還元率	1.0%
国際ブランド
入会キャンペーン	新規入会・利用で5000ポイント

PayPayカードは、PayPayを普段利用している方におすすめなカードです。

200円ごとに1%のポイント還元がありPayPayポイントがもらえます。

PayPayにチャージできるクレジットカードはこれだけなのでPayPayをよく利用する方は持っていくといいでしょう。

【PayPayカードの詳細】

セゾンカードインターナショナル｜ポイントカードローン専用カードは永久不滅

年会費	永年無料
還元率	1.0%～4.5%
国際ブランド
入会キャンペーン	入会・利用・エントリーで最大5,000pt dポイントがもらえる

セゾンカードインターナショナルカードは、すぐに発行できて使いやすいクレジットカードです。

付帯サービスも充実しており、新幹線をお得に予約できるJR東海エクスプレス予約サービスであったり、Abema TVが3ヶ月無料になったりと他にも様々なサービスが年会費無料で受けれます。

【セゾンカードインターナショナルカードの詳細】

JCB CARD LOAN FAITH｜カードローン専用カードの低金利が売り

年会費	永年無料
還元率	カードローン専用のためなし
国際ブランド	カードローン専用のためなし
入会キャンペーン	2.5ヶ月分の利息実質0円

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードで有名なJCBが発行しているカードローンです。

クレジットカード機能はないので注意です。

消費者金融や銀行のカードローンと比べて金利が低いのがポイントでその金利は年4.40〜12.5%になります。

ただし学生・主婦・パート・アルバイト・個人事業主は申し込みができないので注意しましょう。

また、借入予約サービスを利用をすればカード受取前でも最短即日融資可能することができるのでこれも非常に強みです。

【JCB CARD LOAN FAITHの詳細】

dカード GOLD｜ドコモユーザーならこれ

年会費	11,000円(税込)
還元率	1.0%～4.5%
国際ブランド
入会キャンペーン	入会・利用・エントリーで最大5,000pt dポイントがもらえる

dカードGOLDは、ドコモユーザーにおすすめのクレジットカードです。

ドコモのケータイを利用していたりドコモでんきの利用でポイントが多く還元されます。

スマホを購入してから3年間は全損・紛失・盗難を含めて最大10万円の補償が付いているのでドコモのキャリアを使っているならぜひ使いたいです。

【dカード GOLDの詳細】

エポスカード｜新規入会で2,000円分のポイントプレゼント

年会費	無料
還元率	0.5%～1.25%
国際ブランド
入会キャンペーン	オンライン限定で2000円分のポイントプレゼント

エポスカードは、年会費無料で特に飲食店やネットショッピングなど様々なところで割引優待を受けられるクレジットカードです。

他の特徴としてカードデザインが豊富であって自分の好きなキャラクターのカードなどを発行することもできます。

一定以上の利用で無料でゴールドカードのインビテーションをもらうことができます。

さらに今ならオンライン限定で2000円分のポイントがプレゼントされるのでぜひ登録しておきたいです。

【エポスカードの詳細】

ACマスターカード

年会費	無料
還元率	0.25%
国際ブランド
入会キャンペーン	ー

ACマスターカードは、即日発行が可能なカードです。

土日や祝日でも即日発行が可能であり、今すぐキャッシングできるクレジットカードを持ちたい人に非常におすすめです。

還元率はあまりよくないのですが、毎月の利用金額の0.25%を自動でキャッシュバックされるので便利です。

【ACマスターカードの詳細】

銀行カードローンのキャッシングは低金利でおすすめ

即日融資は不可ですが、少しでも返済負担をおさえたいなら、低金利で借りられる銀行カードローンがおすすめです。

大手消費者金融の上限金利は約18.0％ですが、銀行カードローンの上限金利の平均は約14％前後です。

4％の金利差ですが、借入れ額が大きくなると返済負担に違いが出てきます。

横浜銀行カードローン｜上限金利が14.6％で1,000万円までの融資に対応

横浜銀行カードローンは、大手消費者金融の上限金利よりも3.4％低い「14.6％」で借りられるのが特徴です。

50万円を貸付金利18％で30日間借りると、利息は約7,400円です。

一方、金利が14.6％になると30日間の利息は6,000円です。1ヵ月に1,400円の利息が節約できますので、少しでも返済負担を軽くしたいなら、ぜひ横浜銀行カードローンを検討してみてください。

また、横浜銀行カードローンは毎月の返済額も少なめに設定されています。30万円を借りた場合の返済は6,000円からです。収入が減って返済できる余裕がないなら、低金利で毎月の返済額も少なめの横浜銀行カードローンがおすすめです。

【横浜銀行カードローン基本概要】

楽天銀行スーパーローン｜楽天グループならではの審査優遇とポイントプレゼントが魅力

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループならではのサービスが充実しているのが魅力です。

たとえば、楽天会員のランクに応じた審査優遇があるのは、楽天銀行スーパーローンならではの特徴です。入会で、もれなく楽天ポイント1,000ポイントがもらえるのも嬉しいですね。

ただ、楽天会員の審査優遇について楽天銀行に問い合わせたところ「どのランクが審査優遇されるかはお答えできません」とのことでした。楽天サービスの利用履歴は楽天銀行も把握しています。楽天経済圏のサービスをよく利用しており、遅延なくサービス料金などを支払っているなら審査優遇が期待できるかもしれません。

【楽天銀行カードローン基本概要】

イオン銀行カードローン｜イオン銀行とコンビニATMの手数料がいつでも無料

イオン銀行カードローンは、イオン銀行はもちろん提携コンビニATMの手数料がかからないのが魅力です。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融の場合、ローソンやファミリーマートのATMでキャッシングすると、110円または220円の手数料がかかります。イオン銀行カードローンなら、下記のATMが手数料無料で利用できるため、無駄なお金も節約できます。

イオン銀行カードローンの金利は良心的で、貸付金利は年3.8％～13.8％に設定されています。（2024年11月現在）

審査完了時には、1回だけイオン銀行口座への振込キャッシングも可能です。イオン銀行カードローンは口座なしでも申し込めますが、スムーズな借入れをしたいならイオン銀行の口座を事前に開設しておくのがおすすめです。

【イオン銀行カードローン基本概要】

みずほ銀行カードローン｜住宅ローン利用者なら▲0.5％の金利優遇あり

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の住宅ローンを利用しているユーザーなら、▲0.5％の金利優遇があります。

みずほ銀行カードローンの貸付金利は年2.0％～14.0％ですが、住宅ローン利用中なら基準金利から▲0.5%金利が下がります。

また、下表の通り限度額が上がればあがるほど金利が下がる仕組みになっているのも、みずほ銀行カードローンの魅力のひとつです。

【みずほ銀行カードローン利用限度額と上限金利】

【みずほ銀行カードローン基本概要】

三井住友銀行 カードローン｜銀行カードローンでは珍しいカードレス対応で家族にバレにくい

自宅への郵送物をできるだけ避けたいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。

三井住友銀行カードローンのカードレスタイプなら、専用カードの発行や自宅へのカード郵送がありません。自宅にカードローンの専用カードが届くと、家族に詮索されて借金がバレる可能性がでてきます。

三井住友銀行カードローンでも専用カードの発行は可能ですが、家族にバレたくないならカードレスタイプでの契約がおすすめです。

なお、カードレスタイプで契約した場合は、SMBCダイレクトでの借入れのみの対応となります。ATMからの借入れには対応していない点には注意が必要です。カードレスタイプならカードが届く前でもキャッシングできますので、急ぎで借りたい人にもおすすめです。

【三井住友銀行カードローン基本概要】

愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン｜返済日を自分で決められて計画的な返済が可能

愛媛銀行のクイックカードローンは、柔軟な返済ができる点が特徴です。

愛媛銀行のクイックカードローンは、1ヵ月の間で返済日を自由に決められます。例えば「給料日後の26日を返済日に設定する」といった対応も可能です。さらに、毎月1日から月末までの間に、決められた最少返済額を分割して返済する方法もあります。

他社銀行カードローンは、返済日の変更ができなかったり分割返済に対応していなかったりします。柔軟な返済を希望するなら、愛媛銀行のカードローンがおすすめです。

【愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン基本概要】

審査通過率の高いキャッシングはある？注意点

そもそもキャッシングとは専用のカードでお金を借入するサービスです。

キャッシングをするときに後悔しないために注意すべき点がいくつかあります。

そこでこの章ではキャッシングについて注意しておきたい点を紹介します。

審査通過しやすいキャッシング会社は？

結論からいうと、キャッシング審査が甘い会社は存在しません。なぜなら正規の貸金業登録を受けた業者は、法律で返済能力の調査が義務づけられているからです。

引用：貸金業法e-GOV

インターネットを見ていると「審査が甘い」「審査が厳しい」などの口コミをみかけますが、審査基準はあくまでも利用者の主観です。アコムの審査は甘いけどプロミスは厳しい、などといったことはありません。

ただ、消費者金融と比較して銀行カードローンは一般的に審査が厳しい特徴があります。銀行カードローンは低金利で顧客1件あたりの利益が低く、貸し倒れが起きると損害が大きくなるため厳しい審査を実施します。また、一般的な銀行カードローンでは銀行と保証会社の二重審査が実施されます。

できるだけスムーズに審査をして欲しいなら、少々金利が高くても消費者金融がおすすめです。

審査に通過するには安定収入が必要

キャッシング審査に通過するためには、まずは定期的な収入があることが必要です。

定期的な収入があることは、返済能力があるということを示しています。

収入が不定期な場合は、返済能力が不明瞭であるため、審査に通過することが難しいことが多いです。

キャッシング履歴は最大5年残る

キャッシング審査に通過するためには、安定した収入だけでなく、キャッシング履歴も重要な要素の一つです。キャッシング履歴には、返済遅延や未払いがある場合、審査に通過することが難しくなる可能性があります。

また、キャッシング履歴は最大5年間残るため、長期的な視野でキャッシングを利用する場合は、返済計画を立てることが重要です。

また履歴が残るので複数社で借入しているとカード会社に知られているので審査落ちになる場合もあります。

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【即日融資・低金利】キャッシング目的別のおすすめ

即日融資や低金利など、タイプ別のキャッシング方法についても具体的に見ていきましょう。

即日融資可能なカードローンでも消費者金融によって審査対応時間が異なりますし、審査スピードもさまざまです。また金利を比較する場合も、低金利の銀行カードローンより無利息サービスが利用できる消費者金融のほうがお得な場合があります。

【即日融資】なら消費者金融のカードローン

即日融資希望なら、消費者金融のカードローンがおすすめです。

下記は大手消費者金融の審査対応時間を一覧にしたものです。日曜日に申し込む場合は、レイクの審査が18時で終了するため注意が必要です。

【大手消費者金融の審査対応時間】

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

なお、カードローンの申し込みでは、手続きに必要な時間にも注意しましょう。

例えば申込情報を入力するだけでも10分～20分程度かかります。運転免許証や収入証明書を写真に撮って提出する際も、10分程度の時間が必要かもしれません。

手続きにはトータル30分程度は必要ですので、手続き時間＋審査時間を考えて、遅くとも審査終了の1時間前には申し込みをはじめるのが理想です。

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【低金利】で借りたいなら銀行のカードローン

低金利で利息をおさえたいなら、上限金利約14％程度で利用できる銀行カードローンがおすすめです。

ただ、消費者金融と比較すると銀行カードローンのほうが金利が低いですが、消費者金融の無利息サービスを利用する場合は注意が必要です。

短期で返済する場合だと、無利息サービスがない銀行カードローンと30日間の無利息サービスがある消費者金融とでは、消費者金融のほうがお得です。

カードローンを比較するときは、完済までにかかる期間や無利息サービスの有無をよく考えて、賢く利用するようにしましょう。

キャッシングのおすすめの選び方4選

数あるカードローンのなかで、おすすめのキャッシング方法を選ぶには、下記のポイントをおさえておくといいでしょう。

どのカードローンも同じに見えますが、貸金業者や銀行によってサービスも違いますし融資のスピードも異なります。

「金利を優先するのか？」「融資スピードを重視するのか？」など、優先順位をつけて選ぶのがポイントです。

金利の低さで選ぶ

返済負担を軽くしたいなら、金利の低さでカードローンを選ぶようにしましょう。金利が数％違うだけで、利息負担額や返済期間が大きく変わります。

なおカードローンを金利で比較するときは、かならず上限金利で比較しましょう。

カードローンの商品表記には下限金利と上限金利が記載されていますが、初回契約時に上限金利が適用されるケースは、ほぼありません。

はじめてカードローンを契約する際は、信用実績がないため、低めの限度額と上限金利が適用されるケースがほとんどです。

消費者金融と銀行カードローンとを比較する際も、上限金利で何%の差になるのか、よく見極めるようにしましょう。

即日融資・融資スピードで選ぶ

急ぎでお金が必要なら、融資までに必要なスピードで選ぶといいでしょう。

申込スタートから1時間以内に借りたいなら、大手消費者金融から検討してみてください。急ぎではないなら、銀行カードローンがおすすめです。

大手消費者金融ならカードレスに対応していますし、振込キャッシングやスマホATMでの借入れにも対応可能です。1分でも早く借りたいなら、スピード融資が可能な大手消費者金融がおすすめです。

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借りれる限度額で選ぶ

限度額重視なら、利用限度額をチェックして最高限度額が大きいカードローンを選んでみてください。

ただし「最高1,000万円まで融資可能」と書かれたカードローンでも、初回契約時から1,000万円を借りられるケースはほぼありません。なぜなら、消費者金融の場合は総量規制、銀行カードローンの場合は過剰融資の自粛があるからです。

そのため、いくらカードローンの最高限度額が高くても、貸金業者からの借入総額が年収の三分の一を超えると、新規融資は受けられません。

ちなみに「貸金業者からの借入れ」のなかには、消費者金融やクレジットカードのキャッシング利用額が含まれます。

一方、銀行カードローンも過剰融資を制限しています。銀行カードローンは過去に過剰融資が社会問題化し、銀行協会が返済能力を超えた融資を禁止しています。そのため銀行カードローンでは、消費者金融と同じ「年収の三分の一までの借入れ」を基準としている場合がほとんどです。

参考：首相官邸ホームページ「銀行等による過剰貸付の防止を求める意見書」

参考：一般社団法人全国銀行協会「銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて」

家族・職場にバレないもので選ぶ

内緒でカードローンを利用したいなら、家族や職場にバレにくいカードローンを選ぶようにしましょう。

カードローンがまわりにバレる原因としては、おもに下記の４つが考えられます。

バレずにカードローンを利用したいときは、大手消費者金融がおすすめです。大手消費者金融は利用者のプライバシーに配慮して、下記のようなサービスを提供しています。

参考：アコム公式サイト

一方、銀行カードローンの場合は個人名での電話には対応してくれますが、契約書やカード郵送があるため家族にバレやすいのがデメリットです。

銀行カードローンは消費者金融と比較して審査が厳しく、利用者の所在地確認のために郵送物を送るケースもあります。

内緒でお金を借りたいなら、大手消費者金融から優先して検討するようにしましょう。

キャッシングでよくある質問

キャッシングにまつわる質問にもお答えしていきたいと思います。

カードローン公式サイトにも「よくある質問」が掲載されていますが、希望する答えが載っていないケースが多々あります。「主婦でも借りられる？」「審査に落ちたらどうす？」などキャッシングでありがちな質問にも回答していきますので、ぜひ参考にしてください。

学生・主婦でもお金を借りられる？

学生や主婦でも、パートやアルバイトなどで安定した収入があるなら、お金を借りることは可能です。

ただし、専業主婦やアルバイトをしていない学生など、本人が無収入の場合は基本的にカードローンの利用はできません。

もし専業主婦が消費者金融でお金を借りたいなら、配偶者貸付のサービスを利用する方法もあります。配偶者貸付は一部の消費者金融などで提供されています。

引用：金融庁公式サイト「貸金業法Q&A」

学生でも毎月安定したアルバイト収入があれば、大手消費者金融も利用可能です。

ただし、20歳未満の学生が申し込めるのは一部の学生ローンか、大手消費者金融であればプロミスだけです。アコムやレイク、アイフル、SMBCモビットは20歳以上しか申し込めません。

授業料などの学費が足らない場合は、奨学金を利用する方法もあります。

無職でもキャッシング可能？

無職の場合、基本的にキャッシングはできません。

なぜなら貸金業者を規制する貸金業法では「返済能力を超える契約」を禁止しているからです。

無職の人は親などの世帯収入があっても本人には返済能力がないわけですから、貸金業者とのカードローンの契約はできません。

引用：貸金業法e-GOV

なお、現在無職でも「近々再就職できる」など生活再建の見込みがあるなら、福祉協議会の生活福祉資金が利用できるかもしれません。貸付内容によっては無利子で借りられる場合もあります。

お金がなくて不安なら、最寄りの福祉協議会で相談してみてください。

参考：社団福祉法人「全国社会福祉協議会公式サイト」都道府県・指定都市社会福祉協議会のホームページ（リンク集）

即日キャッシングするのはどんな方法がいい？

今回この記事で解説した内容を含め、即日キャッシングするときの方法や注意点をまとめました。

即日融資可能な大手消費者金融でも、申し込む時間が遅かったり書類に不備があったりすると即日融資は受けられません。

カードローンに申し込む際は、公式サイトで申込条件をよく確認し、不備のないように申し込むようにしましょう。

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審査に落ちたのですがどうすればいい？

残念ながら審査に落ちても、審査落ちの理由を教えてもらうことはできません。

また、審査に落ちたからといって短期間に連続して他社ローンに申し込むと、いわゆる「申込ブラック状態」になり他社審査にも影響が出ます。

審査に落ちたのなら、下記のような理由が考えられます。

特に信用情報機関に過去の延滞記録があると、どのカードローンに申し込んでも審査通過は難しいでしょう。

信用情報機関の本人開示サービスなどを利用し、延滞記録が消えているのを確認してから申し込むのがおすすめです。

キャッシングおすすめまとめ

キャッシングおすすめで迷ったら、お金が必要なタイミングや必要額を見極めて、最適なカードローンを選ぶといいでしょう。

即日融資希望なら大手消費者金融、低金利のカードローンがいいなら銀行カードローンがおすすめです。

即日借りるためには、審査通過の条件や必要書類を理解しておくことが大切です。

申込前には、カードローン公式サイトの商品概要書をチェックし、申込条件などを把握してから手続きをはじめるようにしましょう。

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当記事著作責任者｜株式会社O'z

株式会社O'z マーケティング本部 本部長 海野 洵矢

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